自助游因為其極大的自主性，使游客能玩得隨心盡興，而持續升溫。出門在外，安全永遠是最受關注的話題。我們在制定出游路線時往往會詳盡地了解該地的氣候、地理、衛生狀況、文化習俗、社會治安、醫療急救服務等情況，旅行保險也逐漸進入人們的視線。

　　根據優保網提供資料，旅行保險的咨詢量以驢友和散客為主，這部分人群有一定的風險防范意識，但是不太了解保險產品，往往投保一份短期的意外保險了事。

　　我們把自助游游客按目的地分為兩類：大眾路線、探險性質;按出行方式分為兩類：自駕游、徒步+公共交通搭乘。

　　大眾路線，即旅行路線和目的地是開發成熟的旅游路線和景點，這種安全系數較大，旅行者投保一份涵蓋旅行期間的短期意外險即可。建議是除了意外身故/殘疾保障之外，還要有意外醫療保障。

　　按探險性質，可以分兩種情況考慮，一是參加熱門的風險性較高的娛樂運動，比如：潛水、滑雪。意外保險一般將這些項目作免責處理，但是順應市場需求，也有保險公司開始推出承保這些熱門運動的保險產品，比如：美亞的暢游神州。優保專家提示：高風險娛樂項目的可保建立在這些運動的經營場所是正規合法上，而進行競技類比賽的也不屬於旅游險的承保范圍。比賽出行的人員可以向保險公司咨詢專項的體育賽事保險，在投保時要注意查看責任免除的相關說明 ，以確定該產品保障范圍可以涵蓋自己的需求。

　　第二種情況，旅行路線和目的比較小眾，比如人跡罕至的原始生林、穿越無人區這樣挑戰性質較重的。目前從市面上的產品來看，這種保險公司是不承保的。很多人不能理解，認為這種高風險的才是需要投保的，而保險公司又不保，買保險還有什麼用?我們理智分析一下，保險公司的經營不是一個投機性質的賭博，保險產品是建立在對各項風險科學的分析上，通過風險均攤的方式，幫助人們實現風險轉移。退一步講，保險公司要開發探險運動的保險，首先要有大量的數據供分析，而現在探險性質的旅行還是很小眾的。有需要的團體可以向保險公司咨詢，定制一份保險，如此前生命人壽承保2005 “極度體驗7+2”南極探險活動。

　　對於自駕游的旅客，大部分都投保了較完全的車險，這樣是不是足夠了呢?首先，車險涉及對人的保障有兩個方面：第三者責任險(交強險屬於強制投保的第三者保險)、車上人員責任險。

　　車險中對第三方的界定是不包括本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員的。這樣的規定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進行故意傷害。

　　車上人員責任險在何種情況下發揮作用呢?如果出險，並且是被保車輛的責任，那麼保險公司會按照事故責任按比例進行賠付。如果責任不在被保車輛，保險公司是不承擔賠付責任的，這該由肇事的對方車主及其保險公司進行賠償。在這種情況下，只能祈禱對方家境殷實或者投保了足夠的三者險……並且這個項目對事故發生時，不在被保車輛上的人員不承擔保險責任。

　　綜上，車險對自駕游客的保障還是有缺失的，建議自駕游客根據出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫療賠償責任的旅行意外險，無論乘車、自駕還是下車漫步都有一份保障。

　　旅行者還可以考慮投保帶有旅游救援項目的保險，特別是到當下熱門的滇川藏等地，比較偏遠，醫療機構分散，設施也可能比較落後，外地游客出險後可能得不到及時有效的治療。這種情況下可通過撥打保險公司救援電話得到幫助。

　　小貼士

　　一般意外保險和旅行意外險的關系：一般意外險也稱綜合意外保險，主要涵蓋意外身故/殘疾，意外醫療的保障。旅行意外險是綜合意外保險的衍生，可以理解為旅行期間的短期意外保險。但是隨著旅游項目的發展，旅行險也增添了許多特定內容，如，旅游緊急救援、高風險娛樂項目、旅行延誤、行李/證件遺失等，使旅行險產品更加貼合游客需求。而對於一般的旅游路線，像故宮長城這些開發成熟的景點，客戶若投保了一年期的綜合意外保險也是適用的，不需要在另投旅行險。

　　旅行救援都包含哪些項目?

　　救援一般涵蓋安排就醫和承擔醫療費用、緊急轉院、醫療送返和後事安排，也有的會包括緊急搜救，我們可以從保險責任中找到相關的說明。